linafeng

引用：

“尽快还清按揭

安省密西沙加MortgageBroker Inc. 的总裁麦克唐纳(Andy MacDonald)指出，25万元5％固定利率按揭，如果头五年每年多还款1千元，那25万元按揭就能省下1万元利息。如果每年都多付这些的话，按揭还款的速度会大大加快。

经验而谈，麦克唐纳发现储蓄以及还清按揭的最好方法就是按周或半周而不是按月还款。如此，你就能每年省出相当于一个月的还款额，25万元按揭总共能节省出3万元钱。而且你还能提前3年半还清贷款。”

*********************************************


可节省金钱的还款策略(source from BMO An Introduction to Mortgages)



以下的三个例子是根据一个$100,000的房屋贷款计划，利息以7%，摊还期为25年计。

1．增加你的还款次数。
你还款的次数越频密，就越早还清你的房屋贷款。把你的房屋贷款次数增加到每星期一次，每两星期一次或每半月一次，都可以为你节省要付给银行的利息。比方我们说的每星期加速还款是以你现在每月还款额除以四计算。表面看来你付出的还款额并没有什么变化，但是实际上你却节省了相当可观的利息。

	每月还款	每星期加速还款
还款额	$700.42	$175.10
房屋贷款清还期	25年	20年5个月
利息总额	$110,125	$85,990
节省利息		$24,135

2．缩短你的摊还期（amortization）
在加拿大，买房的人通常将25年作为清还房屋贷款的目标。但是如果将摊还期缩短5年或10年，你会发现成本方面会有极大的分别。

	摊还期
	25年	20年	15年
每月还款额	$700.42	$769.31	$893.255
总还款额	$210,125	$184.634	$160,785
利息总额	$110,125	$84,634	$60,785
节省利息		$25,491	$49,340

3．“20+20”预还优惠
这是BMO提供的一个特色预还优惠。选择有这种特色的房贷计划，你可以尽早免除房屋贷款的束缚。

首个“20”是指你可以选择在每个日历年度免费行使一次，要求增加你的房屋贷款还款额（本金+利息），高至现行还款额的20%。比如说现在你是每个月还款$1000，那么明年你都可以要求银行一次，增加你的还款额最高至$1200，后年，可以要求增加到$1440，以此类推。

第二个“20”是指你可于每日历年度额外归还最低$100，最高为原定房屋贷款本金（Principle）的20%的款项，而不用收费。比如，你获得的银行贷款额是$300,000，那么每一年，如果你口袋里有闲钱了，就可以预还一共高至$60,000的房贷额。当然不是说一下子预还这么多的钱啦，我见过大部分的客户都是不时地进来银行，$500，$1000这样的付Lump Sum payment。

预还款项选择	标准25年摊还期	首个“20”-增加每年还款额20%	第二个“20”-每年预还本金20%	同时使用“20+20”预还
房屋贷款还款期	300个月	97个月	55个月	49个月
利息总额	$110,125	$34,209	$18,363	$17,316
节省利息（相对25年摊还期）		$70,916	$91,762	$92,809

由此可见，根据每个家庭不同的入息情况，只要我们能明智的选择贷款形式，就可以在轻松负担房贷之余，拥有我们的梦中家园。



-----------------------------------------------
银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
3481 Cook Street
Tel:（250）405-2355   
lina.feng@bmo.com