MrGrant

http://www.timescolonist.com/business/Mortgage+rates+upswing+five+year+rate+cent/2739383/story.html

MrGrant

Mortgage rates are on the upswing in Canada, with both Royal Bank and TD Canada Trust raising rates they charge on certain fixed mortgages, including the benchmark five-year mortgage.

Five-year closed mortgages jump 60 percentage points to 5.85 per cent effective Tuesday, the banks said in separate statement Monday.

Four-year term closed mortgages rise by 0.40 percentage points to 5.34 per cent,

Royal's three-year product rises by 0.20 percentage points to 4.35 per cent, while at Canada Trust it gains 40 percentage points to 4.70 per cent.

MrGrant

Closed my flexible to 5 years fixed today, not sure if this is the right move. To Banks, you never win

Tigher622010

象您这样会理财者不会有什么大的损失。但是那些对市场变化不太敏感者可能会有一些损失，或者说，将那些由于采用变化利率而少付的利息又补了回来，如果不及时调整贷款计划。不知理解正确与否。

MrGrant

由于贷款量大，只是尽量控制在自己能负担的范围内，现在5年利率基本是历史最低，但不一定比过浮动，锁定了，图个安心。

freedom_2008

It may take some time (a few months to a few years), but yes, the housing price will cool down and drop.

freedom_2008

Forgot to mention, if you have a VRM that is at "prime minus" rate, then no need to switch/lock in now , as it will take a while for prime rate to increase to the point (say to over 6) that makes sense.

freedom_2008

- 存and wait, If you are thinking to buy.
- sell and rent, if you are thinking to sell
Otherwise, stay put.

MrGrant

如果是投资，要看房屋位置和回报（出租），而不要过分考虑房屋走势，因为没有人看得清楚，您应放在十年的跨度考虑。

如果是居住，任何时间都可买。各国都印了那么多前，通涨会慢慢成主旋律，还有与我们日日相关的物价和租金。

等，您可等多久？几年吗？

一句名言：＂the best time to buy a real estate is yesterday ＂

Tigher622010

引用:

原帖由 MrGrant 于 2010-3-30 10:46 发表
如果是投资，要看房屋位置和回报（出租），而不要过分考虑房屋走势，因为没有人看得清楚，您应放在十年的跨度考虑。

如果是居住，任何时间都可买。各国都印了那么多前，通涨会慢慢成主旋律，还有与我们日日相关的 ...

Agree!

David989

CIBC今天还没涨, 明天再涨. 谢谢LZ, 昨天晚上才看到你的帖, 今天去FIX了. 最近没怎么注意, 差点误了. 5年无忧了. 3.5%, SWEET. 可惜加拿大没有30年FIXED, 人家老美都FIXED在30年的低息了, 等缓过来, 就可以收拾别人了. ^_^

雪花飘飘

引用:

原帖由 David989 于 2010-3-30 11:53 发表
CIBC今天还没涨, 明天再涨. 谢谢LZ, 昨天晚上才看到你的帖, 今天去FIX了. 最近没怎么注意, 差点误了. 5年无忧了. 3.5%, SWEET. 可惜加拿大没有30年FIXED, 人家老美都FIXED在30年的低息了, 等缓过来, 就可以收拾别人了 ...

3.5% 是 CIBC 的 吗，使我听到5大银行最好的了，也许孤陋寡闻。我听的最低是3.69%， 5 年fixed.

lloydli

同意，很多人只看到你挣钱，却没看到你明智，投资人最容易想到的就是买成最低，卖成最高，当人们发现他们做不到而明天又不会再来的时候，就只好永远放弃了，

linafeng

看大家回帖得那么热烈，我也手痒痒了，上来凑个热闹，闲聊两句，说些大家可能已经知道，或不知道的。

1。和国内的房屋贷款不同，这里的Variable（浮动利率）贷款，每个月的供款额是不会因为利率的变化和变化的。举例说，如果你当时Prime在2.25%的时候做的mortgage，每个月的供款额是$1000/月，即便Prime变到3%，你也还是只需付$1000，只是更多的一部分去到利息里，少一点的钱去到本金里而已，所以只是你的amortization（摊还期）会变长而已。

在你的贷款合同上，应该会有标明一个trigger rate，这个利率就是说，如果你的贷款利率hit到某一个点时，你的所有的$1000将会全部用来付interest，那么这个时候你就要到银行来increase mortgage payment了。但是通常这个trigger rate都很高，在短短的5年内，基本上你的浮动利率能达到那个数值的机率很小很小。

2。拿到今天为止最好的5-yr fixed rate 3.5%和最好的5-yr variable closed rate P-0.25%作比较，这当中已经差了1.5%。这是不小的一个数字，对于选择lock in到fixed rate的朋友，我觉得也不能完全说是peace of mind了。因为在他们的心里一样会有一个困扰，要直到一天Prime突破3.5%，他们才能真正舒一口气。人的心理都是这样的。

3。Fixed rate各大银行是可以自己控制变化的，从去年的9月到现在，每个月银行都调整一次fixed rate。但是Prime rate是要由央行来决定调整的，像现在的Prime2.25%就足足一年多没动过了。

4。放宽平常心，无论现在拿到的利率高还是低，都是5年的期限而已。无论你选择是fixed还是variable，在这5年里都是要经历亏盈或跌涨的。不要给自己太大的精神压力。

5。做房屋贷款用weekly或者bi-weekly的方式能省下非常多的利率，如果你的mortgage现在还是monthly pay，建议尽快到银行作更改，能省下来的利息会相当可观。

6。了解自己银行提供允许你的prepayment的数量是多少。
      〉BMO，HSBC，CoastCapital都是允许每年预付贷款本金的20%，但是相比之下，BMO的20%还款是最为灵活的。
      〉TD，BNS是15%
      〉RBC，CIBC是10%
     哪怕你就放$5000一年做一次这样的prepayment，你的amotization都会缩短到令你惊奇的年数。

7。不要一味的增加你每次的供款额。有些客人本来银行只要求每个月还款$1000，但是他们会进来要求增加payment到$1200。虽然这也是能帮你省利息的一种做法，但效果远不如我在上面说的还本金的做法。因为如果你只是增加mortgage payment$200，这$200里仍有一部分要去到本金，一部分去到利息。但是如果你可以把这$200分离出来，每个月到银行里独立去付这$200到本金里去的话，则一分钱利息都不用付，这$200是完完全全pay down的你的本金，用得事半而功倍，何乐而不为呢？


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银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
3481 Cook Street
Tel:（250）405-2355   
lina.feng@bmo.com

小淼儿

CIBC现在MORTGAGE SWITCH有4000现金回扣，加免SETUP费用。

lloydli

"因为如果你只是增加mortgage payment$200，这$200里仍有一部分要去到本金，一部分去到利息。"
---- 可能值得探讨一下，甚至不觉得这是一个计算的问题，而是一个逻辑问题

Tigher622010

引用:

原帖由 linafeng 于 2010-3-30 20:19 发表
看大家回帖得那么热烈，我也手痒痒了，上来凑个热闹，闲聊两句，说些大家可能已经知道，或不知道的。

1。和国内的房屋贷款不同，这里的Variable（浮动利率）贷款，每个月的供款额是不会因为利率的变化和变化的。举 ...

好信息。

MrGrant

咋没人早说啊，再加上5年%3.5，我就转了，现在晚了。我才拿到%3.66

EricHan

俺也是CIBC的，为啥是3.75呢？
有的3.5，有的3.66
什么原因呢？
（希望高手能指点迷津）


顺便说一句：严重同意#11