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移民故事: 没有想到的风险

移民故事: 没有想到的风险

我们最近约见了一个正面临严重健康问题的移民家庭:亨利和安娜。当亨利身体健康良好时,他们夫妇俩并没有觉察到需要为此做准备。不幸的是,亨利在55岁时被诊断患有严重的脑癌,并因此失去了认知能力。为了照顾他,安娜停止了工作。

我们见到他们已是在亨利确诊四个月之后,这时整个家庭仅仅是在依靠积蓄生活。他们希望把亨利送出国外去接受更好的治疗,但是负担不起。



我们对他们的情况进行了全面的财务审查:

  • 亨利没有重大疾病保险和长期护理保险,这本可能有助于更好地治疗。

  • 亨利工作单位有为他提供一份价值五万元的人寿保险:但只有在被保险主体发生死亡时生效,且不足以支撑他家人的未来生活。

  • 我们建议他们出售一套拥有五间卧室的住房,并置换为一间两居室公寓,得以从目前的房地产价格上涨中获利。由于亨利大脑能力丧失,家庭在出售住房时将遇到一些障碍,我们将此转交给律师以接受法律专业指导。

  • 我们成功帮助亨利申请了政府残疾福利: EI疾病福利 ($543/周,持续发放十五周) 和CPP伤残津贴 ($1000/月,持续到65岁)

  • 我们帮忙他们以最为合理的避税方式变现了部分投资。


亨利还在接受他的治疗。他的预后仍然严峻,但家庭已经利用现有资产有效地减轻了经济压力,以专注于治疗和康复。

*客户名称已修改,以保护其隐私*




Yan-Min Xu 和 Barb Finnerty 是宏利金融 (Manulife Securities Investment Services Inc.)和 Exceptional Wealth Management Canada 的理财顾问。许艳敏毕业于UBC国际关系学院,曾就职于香港时代华纳公司。懂中、英、粤语,2010进入维多利亚金融界。

她们专长于保险 (人寿、疾病, 健康牙科、团体险, 超級簽証旅游险). 在多年工作中,已经成功为无数加拿大和华人家庭精心设计了优秀的理财方案 。如果您有兴趣为自己做金融理财或保险方面的规划,请与Yan-Min预约  (250) 590-8481 yanmin@exceptionalwealth.ca  www.exceptionalwealth.ca








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